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“中小企业融资发展群众英会”论坛回顾220120104
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作者 admin3 发布时间 2012-01-04

 

河南超70%中小企业深感资金不足
多家金融机构承诺明年推出更多扶持政策

                                               马纪朝

  中小企业融资难题仍在发酵之中,甚至地处中部的河南也不能幸免。一份由国家统计局调查总队郑州调查队发布的报告显示,超过70%的中小企业深感经营中生产资金不足,已成为制约企业发展最重要原因之一。

  融资难

  该报告是12月12日发布的,全称是《郑州中小工业企业发展状况及环境研究》(下称《研究》)。

  “我就是想不通,为什么我们这些中小企业一年交100多万的租金,养活几百名工人,每年向政府纳税几百上千万。可是当我们需要仅仅100万资金周转的时候,却得不到任何帮助。” 东莞一家中小企业的负责人向《第一财经日报》记者抱怨道。

  上述《研究》指出,目前,郑州多数中小企业的资金完全来源于自有资金或亲友借款,仅有24%的中小企业能顺利从银行获得贷款,另有13%的企业则不得不以民间集资方式获取资金。

  由河南省工业和信息化厅提供的数据显示,截至今年9月底,河南省共有38.3万家中小企业,而其中面临更艰巨融资困境的小型微型企业则有35万家,占比高达91%。

  胡先生从事服装行业已10多年,但他表示,之前由于多数银行青睐于大企业,自己这么多年也没用过银行一分钱。

  “急用钱的话就找亲戚朋友,再不济,就只好找担保公司,借高利贷。”他说。

  来自河南省民营经济研究会的数据显示,受当地中小企业对资金饥渴的影响,河南省担保公司数量曾从2007年的100多家飙升至2010年底的1640多家,占全国担保公司数量的四分之一。但随着2011年河南担保行业陷入混乱,中小企业的这一融资途径也被“掐住喉咙”。

  来自河南省工业和信息化厅的报告称,受当前货币政策影响,截至2011年9月底,河南省金融机构人民币各项贷款余额比年初增加额同比少增422.9亿元,造成中小企业贷款难问题更加突出。目前河南多数中小企业只能通过民间借贷进行融资,但民间融资虽然方便易行但成本和风险过高。

  河南省工业和信息化厅的调查显示,上半年,河南省规模以上中小企业的利息支出同比增加50.1%,79.1%的企业反映资金链较为紧张,更有86%的企业认为自身存在融资困难,部分企业因得不到银行贷款和民间融资而影响了企业技术改造和正常的生产经营。

  现曙光

  融资难、资金短缺问题已成为河南中小企业面临的首要问题。但令胡先生意想不到的是,之前10多年他从不抱有希望的银行贷款这一融资渠道,却突然开始迎来曙光。

  12月29日下午,在由河南省工业和信息化厅、河南省政府金融服务工作办公室与广发银行联合举办的“中小企业融资与发展群英会(郑州)”上,广发银行董事长董建岳表示,明年将新增对公贷款的2/3以上优先用于中小企业,对应的规模将不低于300亿元。同日揭牌的广发银行郑州分行“小企业金融中心”,昭示了广发银行进军中小企业的野心。

  广发银行郑州分行行长顾雪金接受《第一财经日报》记者采访时称,2012年,广发银行郑州分行将至少设立15家以上“小企业金融中心”,并集中调配更多资源向中原地区倾斜。据悉,目前该分行中,针对中小企业的一般贷款余额超过120亿元,中小企业信贷客户数量超过1300家,在对公客户中,占比超过80%。

  当地一家国有银行河南分行行长助理同样表示,虽然中小企业在公司治理、财务信息透明度、管理水平方面跟大企业比,存在不小差距。从客观上看,信贷风险比较集中、也比较高。但这并不意味着中小企业信贷业务是做不好的“死海”,多想办法,战胜困难,人无我有时就是一片前景广阔的“蓝海”。

  与此同时,河南省地方政府也开始帮助当地中小企业实现与金融机构的对接,以拓宽中小企业的直接融资渠道。

  今年11月22日,在郑州市政府主办的“2011郑州小微企业融资洽谈会”上,包括工商银行、中国银行、广发银行等在内的20余家驻郑银行业金融机构悉数亮相,并各自携带针对中小、微企业融资的金融产品,在嵩山饭店与500多家中小、微企业进行面对面的交流对接。

  记者调查发现,不仅广发银行,多家驻河南金融机构或者河南本土银行均表示出希望通过金融行业创新服务扶持小微企业的决心。

  来自工商银行河南省分行营业部的消息称,截至今年10月底,该营业部已为近400家小微企业完成了授信,累计投放信贷额度近40亿元。

  当地一家国有银行河南省分行还推出了小企业经营型物业贷款、中小企业标准厂房按揭贷款、联营模式下大型百货商场零售商融资,以及专业市场及产业集群个性化融资方案等,为中小企业提供金融创新贷款支持。

  郑州银行则提出,要通过设立小企业服务专营机构、提高审贷效率、创新金融产品、加强银企合作等各种方式为小企业融资提供精细化服务。据郑州银行副行长乔均安介绍,2011年前10个月,郑州银行累计投放小微企业贷款106.93亿元,占一般性贷款投放50.39%。

  广发银行对中小企业的贷款支持则更为彻底。据悉,广发银行在今年确立的新的五年(2011-2015)发展战略规划时,更明确提出了“建设中国最高效中小企业银行”的战略愿景,并将确保小微企业贷款增速不低于全部贷款平均增速,增量逐年提升的发展目标下,力争至2015年,全行中小企业贷款在对公贷款的占比中提升至60%。

  与此同时,广发银行有关负责人还表示,2012年,广发银行总行将拿出70%的对公信贷资源用于中小企业,其中不少于60%的信贷资源将专项用于小微企业发展。而对于明年计划申请发行的约300亿元小微企业金融债,广发银行表示,将把这笔募集资金全部用于发放小微企业贷款。

  

        论坛现场                               广发银行郑州分行行长顾雪金